房贷 债转股 MPA考核

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“2017年，信贷投资最重要的原则将是服务于实体经济发展的需要。作为我行的传统优势业务，个人住房抵押贷款的配售也是一个重要方向，但它将坚持自住解决方案。”在3月30日举行的2016年业绩发布会上，中国建设银行行长王祖继表示。

在本次新闻发布会上，除了备受关注的住房贷款问题外，建行还对社会关注的资产质量、债转股、精神创伤和痛苦评估等热点话题进行了回应。

个人抵押贷款将坚持自住

根据年报数据，2016年，建行个人住房贷款余额由上年的2.78万亿元增加至3.59万亿元，增幅为29.26%，个人住房贷款占国内个人贷款和垫款的比重由80%上升至82.7%。然而，该行对房地产行业的新增贷款余额为负，减少了1068亿元。

王祖继在新闻发布会上表示，2016年建行信贷结构持续优化。2017年信贷投资最重要的原则将是服务于实体经济发展的需要，其中个人信贷也是一个重要方向，但它将坚持解决自住问题。

“我们将更加立足与配合宏观调控的方向。无论是一级、二级还是三级、四级城市，我们都要坚持解决好自住问题。”王祖继说。

此外，王祖继进一步表示，本行将继续充分发挥基础设施、产业转型升级(Aiji、净值、信息)、支持新旧动能转换、科技对接等优势。

据年报数据显示，2016年，我行基础设施行业贷款余额达到2.90万亿元，比上年增加1883.71亿元，增幅6.96%，实现了对“一带一路”、京津冀、长江经济带协调发展等重大战略的全面支持。同时，去年本行大力拓展普惠金融，不断加大对“双创新”企业的支持力度。小微企业贷款余额1.44万亿元，涉农贷款余额1.69万亿元。此外，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船五大产能严重过剩行业贷款余额比上年减少49.86亿元。

坏账压力缓解债转股超过3000亿元

“2016年，建行的逾期贷款率和不良贷款率趋于一致，预计未来银行的不良压力将有所减轻。”建行首席财务官许一鸣在会上表示。

根据年报数据，2016年，建行资产质量实现季度改善，不良贷款率下降。截至2016年底，不良贷款余额为1786.9亿元，同比增长400.99亿元；不良贷款率为1.52%，比上年下降0.06个百分点。

同时，本行2016年逾期贷款和不良贷款的“剪刀差”为负5.91亿元，为2012年以来首次出现负差；相关贷款占比2.87%，同比下降0.02个百分点。减值准备占不良贷款的比例为150.36%，符合监管要求。

近年来，在经济下行压力下，建行在不良贷款风险预警和处置方面做了大量工作，其中2016年不良资产批量转移金额为570.58亿元，值得关注。

王祖继表示:“从前两年的情况来看，由于当时不良贷款增长迅速，批处置力度相对较强。不过，从目前的角度来看，鉴于目前的不良资产总体上是可控的，今年的批量处置数量至少将远低于2016年。”

“今年的不良处置仍然是一项非常重要的任务。根据不良贷款的具体变化，需要采取哪些具体的方法以及如何应对。”王祖继进一步表示，本行将综合运用现金回收、贷款重组、批量转让、不良资产证券化等多种处置方式。

值得一提的是，在2016年重启的债转股中，建行作为首批成员之一，与客户签署了2220亿元人民币的市场化债转股协议。

"今年第一季度将超过3000亿元."王祖继透露。

同时，记者了解到，去年底召开的建行董事会已同意投资120亿元在北京设立一家专门的债转股机构——建新资产管理有限公司，将根据监管要求积极筹备。

Mpa评估不会对财务管理目标产生太大影响

对于目前备受市场关注的mpa考核，许一鸣透露建行处于B级，没有机构进入A级。与此同时，他在会上表示，由于最终新的财务规定尚未出台，这可能会对银行的财务管理目标产生一些影响，但估计影响不会太大。

根据2016年的数据，以财务管理为代表的轻资本、高回报的资产业务已经成为建行的一项重要转型成果。建行披露，去年我行理财产品余额为2.13万亿元，增长31.36%；理财产品业务收入205.37亿元，比上年增长42.06%，主要得益于不断推出适合市场和客户需求的理财产品，资产管理能力不断提升，理财产品及相关收入规模快速增长。

“转型的重点在于过程，而不是结果。转型就是改变评估，而存款在未来将会淡出。”谈到加快建行转型的路径，许一鸣表示。

另一个重要的转型方向是互联网金融。王祖继在会上提到:“建行非常重视技术系统，与互联网金融的合作是一个非常重要的方向和领域。”

3月28日，建行与阿里巴巴和蚂蚁金服签署了战略合作协议。关于相关合作的内容和产品，王祖继表示，“将尽快推出。”

根据年报披露的信息，2016年，建行在创新银行和智慧银行转型方面取得了显著成绩。全年完成了1900多项产品创新，引入了全球现金管理和智能场景应用等新业务模式，并创新了客户细分系统和业务方法。业界率先推出新的支付产品组合“龙支付”(Dragon Payment)，该产品组合集成了nfc、QR码、人脸识别等技术，覆盖了整个在线和离线场景。同时，本行还完成了新一代核心系统建设主体工程，构建了安全、可靠、灵活、可扩展的金融云平台，支持业务功能快速部署，开发了一套覆盖总行、境内外、母公司全价值链业务活动的多维、高层次企业级信息系统。初步形成了企业级大数据平台，实施了智能营销等多个应用项目。