人工智能风口来袭 智能投顾发展几何

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我们的见习记者陈彦蓉

2017年，人工智能热潮兴起，并迅速渗透到中国金融技术领域。

国务院发布的《新一代人工智能发展规划》指出，要推进人工智能与各行业的融合创新，创新智能金融产品和服务，开发新的金融形式，鼓励金融业应用智能客户服务、智能监控等技术和设备。由此可见，人工智能技术已经在国家层面获得了战略支持，其发展趋势正在改善，这促使金融机构和互联网企业在中国互联网财富管理市场进行水智能测试并掀起波澜。

市场扩张:人工智能推动热门财富管理

目前，人工智能在金融领域的应用主要集中在智能投资、智能风险控制和金融监管上。智能投资(Smart investment)出现于过去两年，是指通过使用有限或不使用人工服务的方式向客户提供财务建议，分析用户大数据偏好的特征，以及通过算法和产品构建数据模型。随着金融技术的发展，基于智能投资应用的财富管理也显示出更多的市场机会。

据艾传媒咨询发布的《2017年中国智能投资市场专题研究报告》显示，2016年中国互联网金融用户为3.11亿，预计到2017年底，这一数字将达到3.84亿。据智联招聘发布的《2017年新中产阶级调查报告》，中国新中产阶级的可投资资产在20万元至500万元之间，但投资理财的自我评价只有5.3分(总分10分)，这意味着他们的投资理财能力远远不够。

因此，随着公众互联网财务管理理念的逐渐普及，财务管理的规模也在不断扩大。智能投资以低成本、分散风险、无情感的特点迎合了中产阶级和大众富裕阶层的金融需求。此外，人工智能得到了国家层面的支持，智能投资正在推动中国互联网财富管理市场的进一步拓展。

抓住海滩布局:新的金融探索和智能投资

记者发现，在目前的市场中，互联网财富管理平台、金融科技企业等新的金融业态已经将注意力转向人工智能，在智能投资领域试水，推动智能金融产品和服务的迭代创新。

智能投资的核心在于数据。几家国内互联网巨头拥有大量数据积累，并拥有智能投资的先发优势。据了解，阿里蚂蚁金融服务公司和JD.com利用各自的数据技术优势开发人工智能技术，去年双方都推出了智能投资和财富管理产品。市场上也出现了诸如信易财富平台推出的“大米投资ra”和“蛋卷基金”等智能投资产品。与此同时，一些银行和金融机构开始积极拥抱人工智能技术，并向市场推广相应的智能投资产品。

蚂蚁财富ai项目负责人彭宇表示，人工智能在财富领域的应用可以充分发挥其专业力量，解决用户的痛点。首先是理解用户，帮助他们理解和选择产品。其次，将产品进行智能连接和匹配，根据不同用户的投资兴趣和偏好，在适当的基础上为产品提供更强的认可度。例如，在蚂蚁财富平台上，机器人安娜是由人工智能技术制成的财富顾问。据报道，安娜平均用85秒回答一个问题，每天能回答1000多个网友的财经问题，满意率达93%。

据振荣宝董事长吴亚男介绍，人工智能是行业的发展趋势，金融科技公司可以大力进入智能投资领域。但是，需要注意的是，人工智能离不开一定数量数据的积累，科技公司需要有节奏地推出现阶段可行的智能服务，通过用户使用和数据积累不断优化智能模型，不断迭代和更新。

不是“一切”:“智能”仍有待市场检验

诚然，人工智能的发展是大势所趋，但应该指出的是，人工智能并不是“灵丹妙药”。总体而言，中国智能投资的发展仍处于起步阶段，需要进一步检验。例如，刚性赎回并没有完全被打破，数据孤岛现象也客观存在。

据业内人士介绍，人工智能技术凭借其深厚的学习能力，可以改变人类在资产配置过程中操作的情感特征，提高投资和财务管理的效率。但是“深入学习”并不容易。

例如，智能客户服务也是主要财富管理平台中最常用的人工智能技术。蚂蚁金服副总裁齐远最近表示，虽然人工智能客户服务技术已经得到广泛应用，但事实上，大多数客户服务更接近于搜索引擎，将用户输入的关键词与数据库中准备的相关答案进行匹配。对于口语化的问题，通常很难给出“智能”的答案，并且与人工客户服务存在客观差距。

“智能本身应该应用于用户。对用户行为、数据分析和处理能力、金融本质理解和建模能力的良好理解对于人工智能的发展至关重要。”吴亚男表示，如果没有一成不变的金融服务，智能投资产品的开发商应该时刻关注“变化”和智能升级。用户在变化，市场在变化，投资者的信心也在变化。“智能”需要兼容并能够处理这些变化。

他进一步表示，从投资和财富管理用户的角度来看，投资者需要理性对待智能投资，他们可以循序渐进地使用智能投资服务，但他们也需要定期审查投资结果是否符合智能投资服务的承诺。一般来说，相信逻辑，比如风险和收益相等的原则，比盲目相信一个系统要好。