陈生强：Fintech的本质是金融 做好风控是生存底线

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良好的风险控制是金融业务的底线。近日，京东金融首席执行官陈生强在银监会党校演讲时特别提到了金融科技公司风险控制的重要性。他表示，为了提高风险控制能力，京东金融招聘的每一位员工都将强调财务风险意识的重要性和必要性。“我们需要做的是，无论该员工是否是风险控制岗位，他都具有高度敏感的风险意识和基本的财务风险素养。”目前，京东金融已经组建了一支多背景的风险管理团队，建立了完善的风险管理体系，并根据实际发展不断进行调整和迭代。

陈生强说:“风力控制不是孤立存在的。它需要与需求、情景、经验和产品相结合。它不仅要确保风险的有效管理，还要确保用户在没有感知的情况下获得终极体验。这决定了金融技术的风险控制。有必要使用基于大数据、动态数据和厚数据的数据技术，通过将先进的数据技术和业务模式相结合来实现创新的风力控制。”

然而，陈生强也认为，金融科技行业仍处于发展的初级阶段，京东金融在该行业的风险偏好处于较低水平。因此，京东金融针对当前的风险，专门成立了京东金融产品审计委员会和京东金融用户权益保护委员会。两个委员会都由职能不同的部门领导组成。

据报道，京东金融的所有产品都必须经过产品审查委员会的审查。一些尚未明确法律规范或监管要求的创新主动与监管部门沟通，告知产品的设计理念，通过沟通解决信息不对称和误解；在保护用户权益的层面上，用户权益保护委员会应该设计一个系统，确保用户权益在第一时间得到解决，尽量避免大规模的金融风险事故。

根据陈生强的说法，京东金融的风险控制已经经历了三年的反复，在每一次尝试和错误中前进，沉淀其能力并积累经验。到目前为止，先进的机器学习、深度学习等技术已经成为京东金融日常风险管理的重要手段。“我们的数据变量已经超过30，000，并且有超过100个子模型，覆盖超过2亿用户”。

据了解，在与合作商户和合作银行的不断沟通中，京东金融的风险管理能力已形成核心基础，成为帮助行业共同进步的利器。陈生强表示，对于传统金融企业而言，“我们庞大的数据存储能力、分析能力、建模能力和用户服务能力，可以更好地帮助他们判断和管理风险，提高风险管理效率，降低业务试错成本。”

因此，陈生强表示，在现阶段，我们在做好自营工作的同时，也在根据不同合作伙伴的需求，规范和生产我们的风险控制能力。我们的经验、数据和模型可以提供给我们的合作伙伴，包括银行、互联网金融机构和商业客户。

最后，陈生强以中信银行消费金融信用卡中心推出的小白卡为例。他说，我们为中信银行输出了我们的用户操作能力和风险控制能力，包括向银行输出我们用户的一些标签数据或信用评分。在“小白卡”发行后的100天里，已经获得了100万张的申请记录，比传统的申请记录要高效十倍以上。后来，我们先后与民生银行和光大银行进行了类似的合作，得到了越来越多银行的认可。