贾康：应切断高收入人群使用住房公积金优惠利率

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住房金融体系的建立和完善对我国的经济和社会发展产生了明显的影响，但在运行中仍存在一些问题。

3月26日，在博鳌亚洲论坛2017年年会期间举行的“未来金融:创新驱动与风险防范”研讨会上，华夏新供给经济研究所首席经济学家康佳撰写的《深化供给侧改革完善住房金融政策体系》报告发布。

《国家商报》记者注意到，该报道称，中国深化供给侧改革的目标是提高整个供给体系的质量和效率，而住房金融政策体系的供给是有效金融供给的重要组成部分。

康佳认为，住房金融政策应该在基本制度的支持下有一个明显的双轨统筹，即一个政策轨道和一个市场轨道。总的来说，这是一个必然的创新，必须加以解决，以支持实体经济的升级和升级。中国金融的多元化和无缝连接也势在必行。

住房金融已经成为国家金融体系的重要组成部分

制约居民住房条件改善的主要因素是住房的可负担性，这不仅与收入和财富有关，还取决于住房融资的可获得性。

据了解，住房金融是指围绕居民住房消费和维护的经济活动的货币信贷行为及相关的社会融资活动。

上述报告指出，发展住房金融是改善居民生活条件、提高生活水平的重要途径；有助于发挥住宅产业的主导作用，促进经济增长；有助于居民合理安排生活中的总收入和现金流量，实现居民收入的跨期合理分配。同时，住房金融已经成为国家金融体系的重要组成部分。

以居民个人购买住房为例，住房支出是一个很大的支出项目，仅靠居民个人的日常收入很难一次性支出相关资金。住房金融为居民个人购房提供资金支持，成为居民实现“居者有其屋”目标的重要资金来源。

上述报告指出，住房金融体系的建立和完善对我国经济社会发展带来了明显的影响，但其运行中仍存在一些问题，这不仅影响了住房金融体系的进一步完善，也给我国经济社会发展带来了一定程度的不利影响。

其中，房价的持续上涨导致了住房金融体系建设面临外部环境的制约；商品房贷款的快速增长导致金融风险向商业银行集中；政策性住房金融不完善；住房抵押贷款证券化发展缓慢。

根据国家统计局发布的最新数据，2016年，14个城市的房价涨幅超过25%，其中上海、南京、合肥、厦门和深圳5个城市涨幅超过40%。新建商品房价格上涨超过30%，达到11。

在房价上涨的影响方面，报告介绍说，近年来中国为控制房价快速上涨而实施的相关政策更多的是为了控制住宅需求，对住宅贷款的限制也越来越多。此外，2009年贷款接近10万亿元后，整体信贷环境一直处于趋紧状态，商业银行加大了对贷款人资质和收入水平的认定，增加了居民获得商业银行住房贷款支持的成本和难度。

报告建议:放开高端，保证低端，帮助中端

康佳表示，2016年初，公众的注意力仍停留在所谓的“去库存”方面，年中之后，一线城市带动二线城市迅速升温，导致各地出台新的房地产政策。

“中央经济工作会议的方针很明确。这一轮的压力和冲击迫使我们思考，房地产市场应该实现健康发展，建立一个基本的制度，以形成一个长期的机制。”康佳说。

同时，康佳认为基本建设涉及住房制度、土地制度、投融资制度和税收制度，与住房关系不大。如果我们看看住房制度的基本建设，我们应该清楚地把握双轨总体规划体系的框架。也就是说，在可预见的未来，在一个较长的历史时期内，中国的房地产市场必然处于担保轨和市场轨双轨运行的状态。

相应地，在构建我国住房金融体系的基本思路中，上述报告提出，我国住房制度及相关政策的设计应遵循“放开高端、确保低端、适度扶助中端”的思路。

报告解释说，“放开高端”意味着对于高端房地产项目，可以采取市场化措施，通过市场化手段解决。政府不需要控制高端房地产项目的供应和价格。同时，在住房金融体系的设计过程中，切断了高收入人群利用住房公积金贷款享受优惠贷款利率的途径；“保护低端”是指保障低收入人群和贫困人群的住房需求；“适当帮助中端”意味着政府应该采取一些政策措施来帮助中等收入群体获得住房。

其中，针对需求规模较大的中端住房需求，报告建议鼓励房地产开发商开发能够满足基本生活需求的中端房地产项目；建立和完善公共租赁住房供应体系；支持住房金融。