年末资金紧张凸显 银行理财平均收益率连涨

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临近年底，银行流动性紧张问题日益突出，银行理财产品平均收益率甚至达到新高。荣360监测的数据显示，上周(12月1日至12月7日)共有2830种银行理财产品发行，平均预期年化收益率为4.76%，较上周增长0.03个百分点，创下今年新高。

非担保理财收入超过5%

荣360数据显示，从不同期限理财产品的角度来看，上周3个月内理财产品的平均预期收益率为4.64%；理财产品3 ~ 6个月的平均预期收益率为4.83%；理财产品6至12个月的平均预期收益率为4.81%；理财产品12个月的平均预期回报率为5.02%。其中，理财3-6个月的平均收入高于6-12个月。

从不同类型的理财产品来看，保本理财产品的平均预期收益率为4.17%，保本浮动收益理财产品的平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益理财产品的平均预期收益率为5.01%。

今年以来，无担保理财的平均收益率首次超过5%。对此，融360金融分析师表示，有必要提醒投资者，目前银行理财产品收益率在5%至5.5%之间，但超过5.5%的理财产品不适合普通投资者购买。这些理财产品大多具有以下三个特点:第一，结构性理财或浮动收益理财，可能无法实现高回报；第二，长期理财产品，如2 ~ 3年，流动性差；第三，高净值客户或私人银行客户的财务管理门槛太高。

外资银行的金融收益率最高

与前一周相比，外资银行理财产品上周的平均收益率高于其他银行，平均预期收益率为5.37%。此外，城市商业银行理财产品的平均预期收益率为4.84%；国有银行理财产品的平均预期收益率为4.82%；股份制银行理财产品的平均预期收益率为4.76%；农村商业银行理财产品的平均预期收益率为4.62%。外资银行高回报率的主要原因是星展银行和恒生银行提高了平均收入。

在荣360指数中，每周发行量超过5份的银行理财产品收益率列表显示，在收入最高的20家银行中，上周有32家银行的平均收益率超过5%，较上周大幅上升9%。有13家城市商业银行；4 .农村商业银行；2家股份制银行；1家外资银行。其中，恒生银行(中国)以6.34%的超高平均收益率排名第一，但恒生银行发行的高收益理财产品是一种风险等级为3的理财产品；九台农村商业银行平均收益率为5.50%，位居第二。

“宝贝”理财产品的收益率是稳定的

与年终回报率较高的银行理财产品相比，互联网上的“宝贝”理财产品呈现稳定趋势。荣360的另一份报告显示，今年11月，74款网络“宝贝”产品的年均回报率为3.99%，比10月份低0.02个百分点。

从年收益率趋势来看，今年上半年市场利率呈现明显上升趋势。从1月到7月，互联网“宝贝”产品的收益率持续上升，但在8月，收益率略有下降，然后在接下来的几个月里保持在4%左右的波动。

根据这份报告，在11月的20大“宝贝”产品中，腾讯的委托理财在74款产品中排名第一，平均7天年化回报率为4.30%。富富钱包、沃百富富富钱包、终身宝均与富富富钱包货币基金有关联，平均7天年化收益率为4.29%，排名第二。余额宝七天平均年化收益率为3.91%，在74种产品中排名第50位。

总的来说，第三方支付系统中“婴儿”产品的产量会更高。然而，报告指出，第三方支付产品也有一些缺点，如购买和赎回的限制，第三方支付机构的预付资金能力稍弱，所以资金的赎回时间会稍慢，但对大多数用户，尤其是年轻用户影响不大。