建设城市金融信息综合服务平台的构想

本篇文章3045字，读完约8分钟

金融技术的飞速发展加剧了金融服务的竞争，促进了银行与科技公司的战略合作，深刻影响和改变了传统金融体系的商业模式。但是，从区域经济金融一体化的角度来看，在利用大数据等新技术的推力解决信息不对称这一导致“融资难”的主要矛盾方面还存在较大差距，这就要求政府部门和金融机构顺应科技信息化的趋势。洞察中心，主动出击，积极引导，用“有形之手”搭建金融信息服务共享平台，实现“安全、高效、开放”的区域金融。

金融服务信息化不足的问题

2016年3月，工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布了《加强信息共享、促进产融结合行动计划》，提出加强信息共享，促进金融资源向实体经济企业聚集，提高金融资源配置效率。这一政策说明了当前模式下的信息不对称、高风险和高成本问题。随着金融科技的发展，中国已经成为消费金融市场和移动支付的发展趋势。然而，在为中小企业、科技、文化和卫生等创新型企业提供金融服务方面，银行、证券和保险机构基本上处于独立的营销状态。在一个巨大的市场中，所有参与者就像松散的沙子，与高度信息化的消费信贷市场业务部门形成了巨大的代际差距。

(a)从政府的角度来看。中小企业融资问题是经济工作中的一个重大问题。为此采取了许多措施，如行政要求、政策激励、财政补贴和保障机制安排，但收效甚微。由于信息对称、公平价格和成本效益是市场选择本身的规律，现有的方法和手段不能起到解锁的作用。在银企合作方面，政府部门经常为重点大型项目组织融资对接会，而中小企业很难找到一个着力点。但与此同时，政府各部门掌握着大量的数据，这些数据内部封闭，与外界隔绝，资源得不到开发和利用，这是一种浪费。推进产融结合，缺少的是一个包括供需方、中介服务方和管理监督方的融资对接公共市场场景，包括信息交流、公平参与和多维竞争。在这方面，政府可以发挥关键作用。

(二)从金融服务供给的角度。由于客户的财务信息，如经营成本、现金流量、实际负债和资本利润等，以及其他影响风险管控的信息，如工商税收、资产所有权、企业信用信息、抵押和诉讼等，金融机构普遍存在准入渠道少、成本高、识别困难、可信度低、动态把握困难等问题，这使得金融机构难以判断企业客户的贷款承受能力和风险价值，难以达成交易。金融服务有效供给所反映的普遍现象是:覆盖面不足、产品单一、市场分割、信息封闭和竞争不足。总体而言，银行、证券、保险机构也需要建立一个以产融结合为主要目标的信息共享平台来改变现状。

(c)从实体经济的需要来看。客户普遍反映的问题是:选择余地小、审核过程慢、融资成本高、获取信息渠道狭窄、议价能力低，基本处于弱势地位。由于缺乏信息，潜在客户往往难以获得融资支持，或者被迫承受不公平的要价，这增加了财务负担。客户想要改变的是，他们可以选择合适的服务提供商，比较交易价格，缩短融资周期，并得到融资规则和多方位信息服务的明确指导。

(4)从中央银行的角度来看。应努力推动金融服务供应方的结构改革，防止金融部门变得“不切实际”，实现经济和金融稳定运行。基层银行应争取政府支持，在促进地方经济发展、弥补金融服务不足、扩大普惠金融方面发挥主导和促进作用。我们需要依靠的是一个开放共享的信息平台，它不仅服务于产业和金融的对接，还为拓展政策宣传、联通政务服务、获取金融大数据、感知和分析市场冷暖、开展多维度经济金融调查和监测提供支持。同时，有助于探索金融监管技术的创新应用。

信息平台的功能目标

总的功能目标有三个:一是要以“互联网加”的思维，以信息技术为支撑，以市场参与者的需求为导向，以政府、银行和企业的信息链为手段，通过市场机制促进金融资源的有效配置；二是实现生产、金融和服务的成本降低、业务发展、效率提高和风险控制；第三，它为政府和金融管理者提供了与市场沟通、促进经济健康发展、引导金融优化服务、提高绩效效率的工作载体。平台的主要功能应包括但不限于以下内容:

(a)需求方。它主要为中小企业提供融资服务，不仅是间接融资，也是直接发展融资。企业提交可验证数据后在平台注册；发布融资信息，提出交易邀请；获取相关信息，上传审计资料，有条件授权信用查询；实现在线多方沟通。该平台还可以向有非融资需求的企业和个人提供其他金融服务。

(2)供应商。主要是金融机构推送服务产品，发布业务信息和流程；获取客户邀请和授权，人工或智能筛选潜在客户；与协议中介合作，查询文件，比较和核实信息，提供风险管理和建立商业模式。证券和保险机构作为服务提供商，也可以上网开展业务，与银行机构开展创新合作。

(3)中介机构。应平台运营商邀请，为融资提供方和需求方提供信用信息、审计、资产评估、担保、抵押确认登记等服务的机构。该平台需要引入强大的金融技术公司应用大数据、云计算、人工智能等技术，开发丰富的产品，为客户提供非结构化数据分析报告和定制服务，实现更精确的合作和对接。

(4)相关政府部门。在平台上发布经济政策或行业发展指南；设法为平台提供所有企业信息查询接口；推动企业的“白名单”和“黑名单”；实现在线单个或联合生产金融项目对接信息的发布、沟通和反馈；它具有扩展政府部门经济和财务管理所需的信息平台功能。

(五)中央银行等金融管理部门。实时发布传输金融政策；有条件地开放征信企业查询接口，连接账户、外汇等业务管理系统；提供宏观调控、审慎评估和信贷政策实施效果的大数据反馈分析；可以依托平台感知实体经济对金融服务的需求信息，补充和丰富金融管理部门经济金融统计调查的形式和手段；它可以扩展和实现财务行政部门审批、审计、备案和报告的在线处理，提高“配送服务”的工作效率。对于其他普惠金融服务，您可以连接联通政府信息网或推送应用，实现移动便捷的信息服务。

(6)平台操作员。重点开放政府部门、金融机构、实体经济和中介服务之间的信息链接，挖掘数据资源，实现互利、共享、共赢；提供层次兼容、智慧实用、开放发展的网上市场管理服务，并以规则、安全和可控为保障；为了给融资客户带来更多的机会和选择，让各级各类金融机构参与竞争，改善客户体验。

平台建设和运营管理

该平台主要为产融结合提供覆盖面广的信息服务。它是由政府和中国人民银行设计，以提升科技信息水平和创新区域金融服务为导向，按照市场原则运作的组织。它具有提供准公共金融服务的性质。作为新的金融服务基础设施，平台建设应坚持创新引领、服务导向、共享共赢的基本原则。在规划总体方案和系统功能时，应广泛收集各市场主体的意见和建议，吸收科技和各业务部门的专业人士参与，使平台具有较高的功能实用性、用户体验和迭代扩展能力，技术上具有前瞻性、便捷性和安全性。在政府的统筹规划下，平台的建设由央行等行政部门的业务管理来指导。经营者可以是具有政府投资背景的科技信息服务公司，也可以是通过竞标产生的实力雄厚的金融技术公司或财团。

平台的运营不是为了盈利，提供的大部分服务应该是公益服务。在初始阶段，平台建设需要依靠政府的资金支持，参与的金融机构也可以共同出资，在稳定运行后逐步实现财务平衡。通过掌握大数据和信息平台的优势，运营公司可以推出衍生服务并获取利润。起初，我们从发布和分享行业和金融信息开始，发展和扩大注册参与机构；中期实现交易对接、提供报价机制、引入中介服务、网上办理业务等功能；在后续阶段，我们将扩大服务对象，开发数据应用，连接要素市场，创建生产和集成的特殊区域，例如，满足科技和文化创意企业的融资和信贷需求，发展绿色金融和普惠金融进行深度拓展。