连通财政金融之水 精准滴灌小微企业

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我们的记者吴海峰

通讯员王锡兰

“我没想到像我们这样缺乏抵押品的小微企业在7天内从交通银行湖北省分行获得了300万元的贷款，而且没有任何实物抵押。成本远低于以前贷款的利率。”湖北省武汉市李飞科技发展有限公司负责人既兴奋又兴奋，他的企业是第一个吃到武汉市政府采购合同信贷融资业务“螃蟹”的企业。

记者从中国人民银行武汉市分行管理部了解到，今年初，为缓解小微企业“融资难”，管理部引导金融机构通过“金融信贷政策+金融基础设施+点对点对接”模式，创新开展政府采购合同的信贷融资业务，有效扩大了小微企业的担保范围。截至7月底，业务推广仅3个月就发放贷款4500万元，该产品在第十二届全国政府采购监管高峰会议上荣获“政府采购制度创新国家奖”。

整合金融和信贷资源

“近年来，武汉每年的采购规模接近100亿元，而小微企业的中标占了近80%。它将金融的“水”与信贷的“水”联系起来，形成了小微企业精准滴灌的“活水”，金融业任重道远。”2017年初，部领导在年度小额信贷工作会议上向与会业务部门提出了意见。

经广泛调查，我部认为政府采购合同风险低，资金来源有保障。以政府采购合同为质押，支持小微企业发展，符合银行风险控制要求。它是可操作的，有市场，有空空间。今年4月，我部和武汉市财政局制定并发布了《武汉市政府采购合同信用融资业务实施意见(试行)》。政府采购合同信用融资无抵押担保，无资产评估、担保等中间费用，贷款利率高于普通中小企业。在企业申请材料齐全的情况下，银行将在7个工作日内完成审批和贷款，最高贷款金额可达合同金额的80%。银行还可以根据小微企业历史中标情况给予综合授信，并根据采购合同分批放款，有效降低小微企业融资成本。

拥有活跃的金融和金融基础设施

金融创新不能以牺牲风险控制为代价。有效的风险防控是顺利推进政府采购合同信用融资业务的关键。

在引导政府采购合同信用融资业务创新过程中，我部充分利用人民银行和财政局现有基础设施，为业务发展提供锁定还款资金、质押登记等配套服务。以中国人民银行征信中心为载体，为政府采购合同提供唯一的质押登记、查询和变更渠道，确保合同质押的唯一性。通过协调财务部门在武汉市政府采购预算执行监督管理系统中开发政府采购融资管理模块，向合作银行开放端口，协助银行锁定融资企业合同项下付款的账号，并自动生成锁定账户确认函，有效解决了付款资金难以关闭的基本瓶颈。

为了解决小微企业发展金融支持中的信息不对称问题，2016年，财政部开发了基于大数据的跨行业综合金融平台——武汉金融信息服务平台。在创新政府采购合同信用融资业务的过程中，我部还将武汉金融信息服务平台的使用嵌入到政府采购合同信用融资业务流程中，银行机构通过该平台查询企业基本信息、纳税数据、支付交易数据、签发空支票的行政处罚信息。

点对点推广对接

“过去，由于政策解释不到位，早期市场没有得到很好的培育，银行无法尝到甜头。许多非常适合小微企业的创新金融业务正变得越来越小。”负责设计政府采购合同信贷融资业务的部门负责人表示。

为使政府采购合同信贷融资创新业务惠及更多小微企业，我部主动搭建政府、银行、企业对接交流平台，实现决策部门与银行、银行与企业的点对点对接。会同武汉市金融部门，召集全市银行业金融机构召开政府采购合同信贷融资推介会，并以现场答疑的形式对全市银行业金融机构进行政策解读和业务培训，积极推进创新业务，引起了银行业金融机构的极大兴趣。目前，已有13家银行机构制定了开展此项业务的具体计划。

为提高银企对接效率，培育市场发展基础，我部通过武汉金融信息服务平台，将政府采购中标小微企业名单实时推至银行机构，引导银行机构根据名单积极对接培育，有效满足小微企业融资需求。目前，我部已通过武汉金融信息服务平台将两批中标金额超过100万元的121家小微企业推给银行业机构，总采购金额2.86亿元。